¿La Orden Ejecutiva de Vivienda de Octubre de 2026 Cancelará Mi PMI o Reducirá Mis Costos de Refinanciamiento? Qué Cambia Ahora para los Prestatarios de Utah (y Qué No Todavía)

No por sí sola, y no todavía. La orden ejecutiva del 22 de octubre le dice a la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA), que supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac, que establezca nuevos programas. El programa piloto de cancelación de PMI aplica solo a hipotecas hechas después de que se establezca el piloto, así que no alcanza un préstamo que ya tiene. Las partes de refinanciamiento, como omitir la póliza de seguro de título de un prestamista o eliminar tasaciones, dependen de que la FHFA decida actuar. La parte de VA y USDA cubre solo préstamos que esas agencias hacen directamente.

Hasta que una agencia actúe, las reglas de hoy son las que importan. Puede pedir cancelar el PMI cuando su saldo esté programado para llegar al 80% del valor original de su casa, y termina automáticamente al 78% si está al corriente (CFPB).

Esto es lo que dice la orden, lo que no dice, y qué puede hacer bajo las reglas de hoy.

Respuesta Rápida

• Préstamo existente con PMI: el piloto de la orden no aplica a él. Aplican las reglas de hoy del 80% / 78%.
• Préstamo nuevo: un futuro piloto podría revisarlo para eliminación de PMI usando valores de vivienda automatizados. No se ha fijado fecha de inicio.
• Refinanciamiento: la FHFA puede expandir un programa que acepta una revisión de título automatizada en lugar de una póliza de seguro de título del prestamista, y "considerará" eliminar tasaciones y reducir tarifas en algunos refinanciamientos. Nada de esto está garantizado ni tiene fecha.
• Préstamo FHA: la orden no menciona el seguro hipotecario FHA (MIP).
• Préstamo VA o USDA de un prestamista: la orden cubre préstamos que VA y USDA hacen directamente. No menciona préstamos garantizados.

¿Qué Es la Orden Ejecutiva de Vivienda del 22 de Octubre?

El 22 de octubre de 2026, el Presidente Donald J. Trump firmó una orden ejecutiva titulada "Disminuyendo los Costos de Vivienda para el Pueblo Americano". Se publicó en el Registro Federal el 28 de octubre como la Orden Ejecutiva 14438 (91 FR 68007).

Dirige a las agencias. No es una regulación.

La orden dice que debe llevarse a cabo "de manera consistente con la ley aplicable y sujeto a la disponibilidad de apropiaciones". También dice que no crea ningún derecho o beneficio "exigible por ley" para nadie (Sec. 6). En términos simples, nada cambia para los prestatarios hasta que la FHFA, VA, o USDA actúen.

Tiene cuatro partes:

• Un piloto para cancelar el seguro hipotecario en préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac (Sec. 2)
• Un grupo de trabajo sobre vivienda manufacturada y de construcción en fábrica, con recomendaciones en un plazo de 180 días (Sec. 3)
• Un programa para aceptar revisiones de título automatizadas en algunos refinanciamientos, más otras reducciones de costos de refinanciamiento que la FHFA debe considerar (Sec. 4)
• Tasas más bajas en préstamos de vivienda hechos directamente por VA y USDA (Sec. 5)

¿Cancelará la Orden Ejecutiva Mi PMI?

No en un préstamo que tiene hoy. Esto es lo que realmente dice la Sec. 2.

Es condicional

El Director de la FHFA "deberá, si determina" que es lo mejor para Fannie Mae, Freddie Mac, la FHFA, y el público, dirigirlos a establecer un programa piloto.

Es solo para préstamos futuros

El piloto es "aplicable solo a hipotecas hechas después del establecimiento del programa piloto".

Cómo funcionaría

Fannie y Freddie revisarían periódicamente los préstamos que poseen, garantizan, o titularizan. Usarían modelos de valoración automatizada (estimados computarizados del valor de la vivienda) y otros datos para identificar prestatarios que parecen cumplir los requisitos de plusvalía y otros requisitos para cancelar el seguro hipotecario.

Los requisitos todavía aplican

El seguro hipotecario se cancelaría solo si:

• cumple los requisitos de plusvalía según el valor actual de su casa,
• la cancelación se ajusta a los estándares de seguridad y solidez y a los contratos de la Empresa, y
• cumple "todos los demás requisitos estatutarios, contractuales, regulatorios, y de la Empresa que apliquen".

Los procedimientos también deben incluir requisitos de historial de pagos. Los administradores notificarían a los prestatarios elegibles "en la medida permitida por la ley y operacionalmente factible".

Sin fecha de inicio

La orden no fija una, y la FHFA no había anunciado un piloto al 3 de noviembre de 2026.

¿Cómo Elimino el PMI Bajo las Reglas de Hoy?

La ley federal ya le da un camino. Estas reglas cubren hipotecas en residencias principales unifamiliares que cerraron el 29 de julio de 1999 o después (CFPB). Para lo básico del PMI, vea ¿Realmente Necesita el 20% de Inicial?

Pida al 80%

Puede pedir a su administrador que cancele el PMI en la fecha en que su saldo esté programado para bajar al 80% del valor original de su casa. Puede pedirlo antes si pagos extra lo llevan ahí temprano. Su administrador debe conceder la solicitud si:

• lo pide por escrito,
• tiene un buen historial de pagos y está al corriente,
• no hay gravámenes secundarios, como una segunda hipoteca, y
• puede demostrar que el valor de la casa no ha bajado de su valor original, por ejemplo con una tasación.

Automático al 78%

Su administrador generalmente debe terminar el PMI en la fecha en que su saldo esté programado para llegar al 78% del valor original, mientras esté al corriente.

Automático en el punto medio

El PMI también termina el mes después de que alcance el punto medio del plazo de su préstamo. En un préstamo a 30 años, eso es después de 15 años.

Qué significa "valor original"

Generalmente es el menor entre el precio de compra o el valor tasado cuando compró. Si refinanció, es el valor tasado en el refinanciamiento (CFPB).

Fannie y Freddie pueden ser más generosos

A menudo tienen sus propias pautas de cancelación, que no pueden ser menos favorables que las reglas federales (CFPB).

Nuevo desde el 16 de septiembre: su administrador puede contactarlo

Bajo la dirección de la FHFA, Fannie Mae ahora permite que los administradores contacten a prestatarios cuyos préstamos puedan estar cerca de, o puedan haber alcanzado, los niveles de relación préstamo-valor para eliminar el seguro hipotecario según el valor actual de la casa (Carta al Prestamista de Fannie Mae LL-2026-07). Permite el contacto. No lo requiere. Puede pedirlo usted mismo a su administrador. Bajo las reglas de administración de Fannie, la eliminación por valor actual la inicia el prestatario, y el valor se demuestra con una valoración que incluye una inspección interior y exterior. Pregunte a su administrador qué se requiere para su préstamo.

Más sobre préstamos convencionales.

¿Elimina la Orden Ejecutiva el Seguro Hipotecario FHA (MIP)?

No. La orden no menciona a FHA.

El seguro hipotecario FHA sigue las propias reglas de HUD

Para números de caso FHA asignados el 3 de junio de 2013 o después:

• Relación préstamo-valor original de 90% o menos (al menos 10% de inicial): el MIP anual dura 11 años, o el plazo del préstamo si es más corto.
• Relación préstamo-valor original arriba de 90%: el MIP anual dura toda la vida del préstamo, hasta 30 años.

Un valor de vivienda más alto no elimina el MIP de FHA. HUD dice que "no considerará nuevos valores tasados" al calcular la cancelación del MIP. La ruta común de salida es refinanciar a un préstamo convencional. Vea FHA vs. Convencional y refinanciamiento convencional.

¿Hará la Orden Ejecutiva Más Barato el Refinanciamiento?

Tal vez, en algunos refinanciamientos de Fannie Mae y Freddie Mac, si la FHFA actúa. La Sec. 4 tiene tres partes.

Seguro de título

El Director de la FHFA deberá, "si determina" que es lo mejor y consistente con la seguridad, solidez, y la ley, dirigir a Fannie y Freddie a expandir el piloto de aceptación de título existente a un programa continuo y nacional. Bajo él, podrían aceptar "una revisión de título automatizada u otra evaluación de riesgo de título aprobada por la FHFA en lugar de una póliza de seguro de título de un prestamista en transacciones de refinanciamiento elegibles".

Cosas que la FHFA "deberá considerar"

Al expandir ese programa, el Director debe considerar:

• cubrir refinanciamientos con relaciones préstamo-valor por arriba del límite actual de 80 por ciento donde el riesgo de título se mantenga bajo,
• eliminar límites geográficos y aprobar más proveedores de evaluación de título,
• eliminar tasaciones, reverificación de ingresos, y otro papeleo en "refinanciamientos de retiro de efectivo limitado que reduzcan el pago mensual del prestatario", y
• reducir o eliminar los ajustes de precio a nivel de préstamo (cargos de precio que cobran Fannie y Freddie) y otras tarifas en esos refinanciamientos.

"Retiro de efectivo limitado" es el nombre que Fannie y Freddie dan a un refinanciamiento que principalmente reemplaza su préstamo existente, con poco o ningún efectivo de regreso.

Los ahorros van a los prestatarios

El Director deberá requerir que cualquier ahorro del programa se transfiera a los prestatarios, y que los prestamistas les informen sobre ellos.

Qué significa esto para usted

"Si determina" y "deberá considerar" significan que nada de esto está garantizado, y no hay fechas fijadas. Si sucede, alcanzaría préstamos propiedad de o respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac. ¿No está seguro quién es dueño de su préstamo? Pregunte a su administrador.

Si está considerando un refinanciamiento ahora, compárelo según los términos de hoy. Vea nuestras opciones de refinanciamiento y calcule los números con la calculadora de comparación de refinanciamiento.

¿Baja la Orden Ejecutiva las Tasas de Préstamos VA o USDA?

Solo en préstamos hechos directamente por VA o USDA. La Sec. 5 le dice a los Secretarios de Agricultura y Asuntos de Veteranos que reduzcan las tasas en préstamos de vivienda unifamiliares "hechos directamente por sus respectivos departamentos", de manera consistente con la ley y las apropiaciones disponibles.

La mayoría de los compradores VA usan un préstamo garantizado por VA de un prestamista privado. La orden cubre préstamos directos. No menciona préstamos garantizados. Más sobre préstamos VA, y si ya tiene uno, vea IRRRL de VA en Utah.

¿Qué No Hace la Orden Ejecutiva?

• No entra en vigor por sí sola. Nada cambia hasta que la FHFA, VA, o USDA actúen.
• No fija fechas para el piloto de PMI, el programa de título, o las reducciones de tasa de VA y USDA.
• No alcanza préstamos existentes a través del piloto de PMI.
• No toca el MIP de FHA.
• No aborda los reportes de crédito, incluyendo cuántos reportes solicitan los prestamistas.
• No fija las tasas hipotecarias. Las tasas de mercado todavía vienen de los mercados de bonos.

¿Debería Esperar las Nuevas Reglas Antes de Refinanciar o Eliminar el PMI?

No vamos a predecir qué hará la FHFA. Esta es una forma simple de decidir:

• ¿Está cerca del 80% o 78% del valor original, o cree que el valor de su casa subió? Pida a su administrador ahora bajo las reglas existentes. Siga pagando a tiempo, ya que el historial de pagos es una condición tanto bajo las reglas de hoy como bajo la orden.
• ¿Tiene sentido un refinanciamiento hoy? Compárelo según los términos de hoy. Un futuro programa no está garantizado.
• ¿Tiene un préstamo ahora? Tenga en cuenta que el piloto de PMI no aplicará a él.

Calcule los números en nuestra calculadora hipotecaria, y vea cómo funciona nuestro proceso de préstamo. ¿Se pregunta si vale la pena esperar las tasas en general? Vea ¿Debería Esperar a que Bajen las Tasas Hipotecarias?

Preguntas Frecuentes

¿Aplica la orden ejecutiva a mi hipoteca existente?

El piloto de PMI no. Aplica solo a hipotecas hechas después de que se establezca el piloto. Los cambios de refinanciamiento, si la FHFA los adopta, aplicarían cuando refinancie a un préstamo elegible de Fannie Mae o Freddie Mac.

¿Cuándo comenzará el piloto de PMI?

No hay fecha. La FHFA primero debe decidir dirigir a Fannie y Freddie a establecerlo. Al 3 de noviembre de 2026, la FHFA no había anunciado uno.

¿Puedo eliminar el PMI ahora?

Sí, bajo las reglas de hoy. Puede pedirlo por escrito cuando su saldo esté programado para llegar al 80% del valor original, y termina automáticamente al 78% si está al corriente. Su administrador también puede considerar la eliminación según el valor actual bajo las reglas de Fannie Mae o Freddie Mac. Pregunte a su administrador qué requiere.

¿Me contactará mi administrador sobre eliminar el PMI?

Tal vez. Desde el 16 de septiembre de 2026, Fannie Mae permite que los administradores contacten a prestatarios que puedan calificar según el valor actual. No es requerido, así que puede preguntar usted.

¿Elimina la orden ejecutiva el seguro hipotecario FHA?

No. La orden no menciona a FHA. El MIP de FHA sigue las reglas de HUD: 11 años con al menos 10% de inicial, de lo contrario el plazo del préstamo, para números de caso desde el 3 de junio de 2013 en adelante.

¿Podré refinanciar sin seguro de título ni tasación?

Posiblemente, en refinanciamientos elegibles de Fannie Mae o Freddie Mac, si la FHFA expande el programa. La orden dice que la FHFA "deberá considerar" eliminar tasaciones en refinanciamientos de retiro de efectivo limitado que bajen su pago mensual. Eso no está garantizado ni tiene fecha.

¿Baja la orden ejecutiva la tasa de mi préstamo VA?

Cubre préstamos que VA hace directamente, no préstamos garantizados por VA de prestamistas. Si tiene un préstamo garantizado por VA, la orden no lo menciona.

¿Cambió la orden ejecutiva los requisitos de reportes de crédito?

No. No aborda cuántos reportes de crédito solicitan los prestamistas.

"¿Se pregunta si puede eliminar el PMI o si un refinanciamiento tiene sentido hoy, bajo las reglas que aplican ahora? Hable con un oficial de préstamos de Hometown."

Hable con un Oficial de Préstamos

Basado en la Orden Ejecutiva 14438 según publicada el 28 de octubre de 2026, y en la orientación del CFPB, HUD, y Fannie Mae al 3 de noviembre de 2026. Los programas descritos en la orden no están en efecto hasta que las agencias actúen. Este artículo es educación general, no asesoría legal. Vea nuestras divulgaciones.