Préstamos de Construcción y Terreno en UtahFinancie el Terreno, la Construcción y la Hipoteca
Construir le da exactamente la casa que quiere, pero el financiamiento tiene más partes móviles que una compra regular: terreno, constructor, desembolsos e inspecciones. Lo planeamos antes de que firme nada para que su construcción se mantenga dentro del presupuesto y el calendario.
- Opciones de cierre único
- Financiamiento de terreno y tierra
- Coordinación con el constructor
¿Cómo funcionan los préstamos de construcción en Utah?
Un préstamo de construcción le paga a su constructor en etapas a medida que se completa e inspecciona el trabajo, en lugar de todo de una vez. Con un préstamo de cierre único, el mismo préstamo se convierte en su hipoteca permanente cuando la casa está terminada. Los préstamos de terreno financian la tierra por sí sola si aún no está listo para construir.
Revisado por Kenny Farshchian, NMLS #1639863Actualizado
Financiamiento de construcción y terreno de un vistazo
| Préstamo | Qué cubre | Ideal para |
|---|---|---|
| Cierre único (construcción a permanente) | Terreno (si es necesario), construcción e hipoteca permanente en un solo cierre | La mayoría de los compradores que construyen con un constructor con licencia |
| Doble cierre | Un préstamo de construcción a corto plazo, luego una hipoteca separada | Compradores que quieren buscar el préstamo permanente más adelante |
| Préstamo de terreno | Solo la tierra | Comprar un terreno ahora y construir después |
| Préstamo de renovación | Compra o refinanciamiento más reparaciones mayores | Remodelar una casa existente en lugar de construir |
Existen programas de construcción convencionales, FHA y VA, pero menos prestamistas los ofrecen, que es donde un corredor ayuda.
Cómo se arma un préstamo de construcción
- 01
Obtenga la precalificación
Conozca su presupuesto para el terreno, la construcción y su pago mensual antes de comprometerse con un constructor.
- 02
Elija su constructor y planos
El prestamista revisa la licencia y el seguro de su constructor, el contrato firmado, los planos y un presupuesto detallado.
- 03
Tasación y cierre
La casa se tasa según los planos terminados, luego cierra, una sola vez con un préstamo de cierre único.
- 04
Desembolsos durante la construcción
Los fondos se liberan a su constructor en etapas después de que las inspecciones confirman que el trabajo está hecho.
- 05
Inspección final
Cuando la casa está completa, el préstamo se convierte en su hipoteca permanente y usted se muda.
Qué tener listo
Los prestamistas de construcción evalúan a usted, a su constructor y al proyecto. Tener esto listo acelera la aprobación y protege su calendario.
- Un contrato de construcción firmado con un constructor con licencia y seguro
- Planos, especificaciones y un desglose de costos detallado
- Una reserva de contingencia para sobrecostos. Muchos prestamistas la requieren.
- Prueba de propiedad del terreno, o el contrato de compra del terreno
- Sus documentos habituales de ingresos, activos y crédito
Preguntas Sobre Préstamos de Construcción
Un préstamo de cierre único (construcción a permanente) cubre el terreno si es necesario, la construcción y su hipoteca a largo plazo con una sola solicitud y un solo cierre. Cuando termina la construcción, se convierte en una hipoteca regular sin un segundo cierre.
Depende del programa. Los préstamos de construcción convencionales a menudo requieren entre 5% y 20% de enganche, mientras que las versiones FHA y VA permiten enganches más bajos para compradores calificados. Si ya es dueño de su terreno, la plusvalía en él a menudo puede contar para su enganche.
Los préstamos de terreno generalmente requieren más enganche que los préstamos de vivienda, a menudo 20% o más, y los plazos son más cortos. Los requisitos dependen de si el terreno tiene servicios públicos, acceso vial y planos aprobados.
La mayoría de los prestamistas de construcción requieren un constructor con licencia y seguro, con un contrato firmado y planos y presupuesto detallados. El financiamiento de propietario-constructor es poco común y más difícil de calificar.
La aprobación generalmente toma varias semanas porque el prestamista revisa a su constructor, los planos y una tasación basada en la casa terminada. La construcción en sí generalmente dura de varios meses a un año, con fondos pagados a su constructor en etapas.
¿Planea construir?
Hable con nosotros antes de firmar con un constructor. Le mostraremos qué programas de construcción se ajustan a sus planes y presupuesto.