Préstamos de Compra con Renovaciónen Utah — FHA 203(k) y HomeStyle
Compre la casa que puede pagar y financie la renovación en el mismo préstamo. Un cierre, un pago mensual, sin necesidad de préstamo personal separado o tarjetas de crédito.
¿Qué Es un Préstamo de Compra con Renovación?
Un préstamo de compra con renovación le permite comprar una casa y financiar el costo de reparaciones o mejoras en una sola hipoteca. En lugar de pagar en efectivo o tomar un préstamo separado para renovaciones, el monto total de su préstamo se basa en el valor de la casa después de completado el trabajo.
Dos programas principales hacen esto posible: el FHA 203(k) respaldado por el gobierno y el préstamo Renovación HomeStyle Convencional. Ambos le permiten cerrar la casa primero y luego completar las renovaciones aprobadas usando fondos mantenidos en depósito en garantía.
Traducción: Obtiene un préstamo, un pago mensual y una casa exactamente como la quiere, en lugar de combinar una hipoteca con un préstamo personal o deuda de tarjeta de crédito para reparaciones.
Programas de Préstamos de Renovación
Le ayudaremos a elegir el programa que se ajuste a su proyecto, tipo de propiedad y metas financieras.
FHA 203(k) Limitado
Para proyectos más pequeños y no estructurales — actualizaciones estéticas, pisos nuevos, electrodomésticos, reparaciones menores.
- Pago inicial desde 3.5%
- Costos de reparación típicamente hasta $35,000
- Sin trabajo estructural o de remodelación mayor
- No se requiere consultor de 203(k)
FHA 203(k) Estándar
Para proyectos más grandes — reparaciones estructurales, adiciones de habitaciones, remodelaciones mayores o casas que necesitan trabajo significativo.
- Pago inicial desde 3.5%
- Sin límite fijo de costo de reparación (sujeto a los límites de préstamo de la FHA)
- Se permiten reparaciones estructurales y adiciones
- Se requiere consultor de HUD para supervisar el proyecto
Renovación HomeStyle Convencional
El préstamo de renovación de Fannie Mae — tipos de propiedad más flexibles, incluyendo segundas residencias y propiedades de inversión.
- Pago inicial desde 5% (residencia principal)
- Elegible para residencias principales, segundas residencias y propiedades de inversión
- Se permiten mejoras de lujo y renovaciones más grandes
- Se requiere contratista con licencia para completar el trabajo
Qué Está Cubierto
Típicamente Elegible
- Remodelaciones de cocina y baño
- Reemplazo de techo, canaletas y bajantes
- Actualizaciones de HVAC, plomería y eléctricas
- Pisos, pintura y actualizaciones estéticas
- Adiciones de habitaciones y reparaciones estructurales (203(k) Estándar / HomeStyle)
- Mejoras de eficiencia energética
- Mejoras de accesibilidad (rampas, puertas más anchas)
- Reparación de problemas de cimentación, estructurales o de seguridad
Generalmente No Elegible
- Artículos de lujo como piscinas o cocinas al aire libre (FHA 203(k) — permitido bajo HomeStyle en algunos casos)
- Trabajo de hágalo-usted-mismo en la mayoría de los casos — se requieren contratistas con licencia
- Demoler y reconstruir completamente la casa desde la cimentación
- Trabajo que no se completa dentro del plazo requerido por el programa
Cada proyecto es único. Lo que es elegible depende del programa que elija y su tipo de propiedad. Revisaremos sus planes de renovación específicos antes de que haga una oferta.
Cómo Funciona una Compra con Renovación
Obtenga Pre-Aprobación
Revisamos su crédito, ingresos y metas para determinar qué programa de renovación — FHA 203(k) o HomeStyle Convencional — se ajusta mejor a su situación.
Encuentre Su Casa Para Remodelar
Busque una casa sabiendo que puede financiar tanto el precio de compra como los costos de renovación en un solo préstamo. Su oferta puede incluir sus reparaciones planeadas.
Obtenga Cotizaciones de Contratistas
Contratistas con licencia y asegurados envían cotizaciones detalladas para el trabajo. Para proyectos más grandes, un consultor de HUD ayuda a documentar el alcance y el costo.
Tasación 'Sujeta a Finalización'
El tasador valora la casa según su condición terminada y renovada, lo que determina el monto total de su préstamo, incluyendo los costos de reparación.
Cierre y Comienza la Renovación
Usted cierra la casa y el préstamo. Los fondos de renovación se mantienen en una cuenta de depósito en garantía y se liberan a su contratista en desembolsos a medida que se completa el trabajo.
Múdese y Disfrute
Una vez que las renovaciones están completas y verificadas, usted se muda a una casa exactamente como la quiere, sin un préstamo personal separado o deuda de tarjeta de crédito.
Pros y Contras del Préstamo de Renovación
- Financie la compra y la renovación en un solo préstamo y cierre
- Un pago mensual en lugar de una hipoteca más un préstamo separado
- Compre casas que otros compradores descartan por reparaciones necesarias
- Monto del préstamo basado en el valor de la casa después de la renovación
- Opciones de pago inicial bajo disponibles a través del FHA 203(k)
- Más trámites y un proceso más largo que un préstamo de compra estándar
- Se requieren cotizaciones de contratistas y, para proyectos más grandes, un consultor de HUD
- Los fondos se liberan en desembolsos vinculados al trabajo completado, no por adelantado
- Las renovaciones deben completarse dentro del plazo del programa
- Menos prestamistas ofrecen estos programas en comparación con los préstamos estándar
Preguntas Frecuentes
Préstamos de Renovación en los Vecindarios Más Antiguos de Utah
Vecindarios establecidos en Ogden, Salt Lake City y partes del condado de Davis tienen algunas de las casas mejor valoradas de Utah — muchas de ellas propiedades más antiguas que necesitan algo de trabajo. Un préstamo de compra con renovación puede convertir una casa para remodelar descartada en su casa ideal, a menudo por menos de lo que costaría comprar una casa completamente actualizada.
Menos compradores conocen estos programas. Eso significa menos competencia por casas bien valoradas para remodelar, y más margen de negociación cuando su oferta está respaldada por una sólida pre-aprobación de renovación totalmente suscrita.
Alternativas a Considerar
Según su situación, también puede considerar:
¿Encontró una Casa Para Remodelar que Le Encanta?
Veamos si un préstamo de compra con renovación puede funcionar — un préstamo, un pago, y una casa construida exactamente como la quiere.