HELOC en UtahUse Su Plusvalía, Mantenga Su Tasa
Ha generado plusvalía real en su casa, pero refinanciar significaría renunciar a una tasa hipotecaria que nunca volverá a ver. Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda le permite pedir prestado contra esa plusvalía y mantener su primera hipoteca tal como está.
- Mantenga su hipoteca actual
- Pida prestado solo lo que necesita
- Compare varios prestamistas
¿Qué es un HELOC?
Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) es una línea de crédito renovable garantizada por su casa, similar a una tarjeta de crédito con una tasa mucho más baja. Puede retirar fondos según los necesite durante un período de disposición, a menudo unos 10 años, y luego pagar durante un plazo fijo. La mayoría de los HELOC tienen tasas variables.
Revisado por Kenny Farshchian, NMLS #1639863Actualizado
¿Cuánto podría pedir prestado con un HELOC?
Ingrese el valor estimado de su casa y lo que debe. Los prestamistas limitan el total de su hipoteca más el HELOC a un porcentaje del valor de su casa, llamado relación préstamo-valor combinada (CLTV).
Incluya cualquier otro préstamo garantizado por la casa.
- Plusvalía total hoy
- $250,000
- Préstamo total máximo al 85%
- $467,500
Esto es un estimado. Su línea real depende de una tasación o valuación, su crédito y sus ingresos.
Solo para fines ilustrativos; no es una oferta de préstamo ni un compromiso de prestar. El CLTV máximo, las tasas y los términos varían según el prestamista y están sujetos a aprobación de crédito y de la propiedad.
HELOC vs. refinanciamiento con retiro de efectivo vs. préstamo sobre el valor de la vivienda
| Función | HELOC | Refinanciamiento con retiro de efectivo | Préstamo sobre el valor de la vivienda |
|---|---|---|---|
| Su hipoteca actual | Se mantiene igual | Reemplazada por un nuevo préstamo | Se mantiene igual |
| Cómo recibe el dinero | Retiros según necesite | Suma global al cierre | Suma global al cierre |
| Tasa | Generalmente variable | Fija o ajustable | Generalmente fija |
| Costos de cierre | A menudo bajos | Típicamente 2% a 5% del préstamo | Bajos a moderados |
| Ideal cuando | Tiene una tasa baja en su primera hipoteca | Las tasas son más bajas que su tasa actual | Quiere un pago fijo para un solo proyecto |
Los términos varían según el prestamista. Compararemos los números reales para su situación.
De la solicitud a los fondos disponibles
- 01
Revise su plusvalía
Use la calculadora de arriba, o estimaremos el valor de su casa por usted.
- 02
Solicite una vez
Comparamos opciones de HELOC de varios prestamistas, incluyendo límites, tasas y comisiones.
- 03
Valuación y aprobación
El prestamista confirma el valor de su casa y revisa su crédito e ingresos.
- 04
Cierre y retire
Firme sus documentos y acceda a los fondos según los necesite durante el período de disposición.
Antes de abrir un HELOC
Un HELOC es flexible, pero sigue siendo una deuda garantizada por su casa. Un plan claro de cómo lo usará y lo pagará hace que trabaje a su favor.
- Los pagos pueden subir si las tasas suben, así que planifique para un pago más alto que el de hoy.
- Muchos HELOC requieren solo pagos de interés durante el período de disposición. Pagar también el capital evita que su saldo se prolongue.
- Algunos prestamistas cobran cuotas anuales o requieren un retiro inicial mínimo; se lo señalaremos al comparar ofertas.
- ¿Ya tiene una renta o segunda vivienda? Algunos prestamistas también ofrecen HELOC para esas propiedades, generalmente con límites más bajos.
Preguntas Sobre HELOC de Propietarios en Utah
La mayoría de los prestamistas permiten que su hipoteca más el HELOC sumen entre 80% y 90% del valor de su casa, según su crédito y el prestamista. En una casa de $550,000 con una hipoteca de $300,000, un límite del 85% permitiría una línea de aproximadamente $167,500.
Si tiene una tasa baja en su hipoteca actual, un HELOC generalmente tiene más sentido porque mantiene esa tasa y solo pide prestado lo que necesita. Un refinanciamiento con retiro de efectivo puede ser mejor si las tasas actuales son más bajas que su tasa actual o si desea un solo pago fijo.
La mayoría de los HELOC tienen una tasa variable vinculada a la tasa preferencial, por lo que su pago puede cambiar. Algunos prestamistas le permiten fijar parte de su saldo a una tasa fija.
Los prestamistas revisan su plusvalía, puntaje de crédito, relación deuda-ingresos y el valor de la casa, que puede confirmarse con una tasación o una valuación automatizada. Muchos prestamistas buscan puntajes de alrededor de 680 o más.
Los usos comunes incluyen mejoras al hogar, pagar deudas de mayor interés, costos educativos y un colchón de seguridad para emergencias. Como su casa garantiza la línea, es mejor usarla para cosas que agreguen valor a largo plazo.
Vea cuánta plusvalía puede usar
Compararemos las opciones de HELOC y retiro de efectivo lado a lado para que decida con confianza.