Préstamos DSCR en UtahCalifique Con la Renta de la Propiedad
Sus declaraciones de impuestos muestran deducciones, no lo que realmente generan sus propiedades de alquiler, y eso puede estancar un préstamo de inversión tradicional. Un préstamo DSCR califica la propiedad según su propia renta, para que pueda seguir haciendo crecer su portafolio.
- Sin verificación de ingresos personales
- Registro en LLC permitido por muchos prestamistas
- De una sola familia hasta 4 unidades
¿Qué es un préstamo DSCR?
Un préstamo DSCR (relación de cobertura del servicio de la deuda) es una hipoteca para propiedad de inversión que lo califica según el ingreso de alquiler de la propiedad en lugar de su ingreso personal. Los prestamistas dividen la renta mensual entre el pago mensual completo; una relación de 1.0 o más significa que la renta cubre el pago.
Revisado por Kenny Farshchian, NMLS #1639863Actualizado
¿La renta cubre el pago?
Los prestamistas DSCR dividen la renta mensual de la propiedad entre su pago mensual completo (capital, interés, impuestos, seguro y cuotas de HOA). Pruebe sus números.
- Renta mensual
- $2,800
- Pago mensual total (PITIA)
- $2,220
La renta cubre cómodamente el pago. Muchos prestamistas DSCR ofrecen sus mejores precios en este nivel.
Solo para fines ilustrativos; no es una oferta de préstamo ni un compromiso de prestar. Los mínimos de DSCR, las tasas y los términos varían según el prestamista. La renta normalmente se verifica con un contrato de arrendamiento o el estimado de renta de mercado de un tasador.
Préstamo DSCR vs. préstamo de inversión convencional
| Función | Préstamo DSCR | Préstamo de inversión convencional |
|---|---|---|
| Cómo califica | La renta de la propiedad frente a su pago | Su ingreso personal y relación deuda-ingresos |
| Declaraciones de impuestos | Generalmente no se requieren | Se requieren |
| Enganche típico | 20% a 25% | 15% a 25% |
| Ser dueño mediante una LLC | A menudo permitido | Generalmente no permitido |
| Número de propiedades | Sin límite fijo con muchos prestamistas | Límites en propiedades financiadas |
| Tasas | Generalmente algo más altas | Generalmente más bajas |
Los requisitos varían según el prestamista y la propiedad. Comparamos opciones DSCR y convencionales para cada negocio.
¿Es un préstamo DSCR adecuado para usted?
Los préstamos DSCR cambian una tasa ligeramente más alta por una calificación mucho más sencilla. Suelen tener más sentido para:
- Inversionistas autónomos cuyas declaraciones de impuestos no reflejan su ingreso real
- Inversionistas con varias propiedades financiadas que han alcanzado los límites convencionales
- Compradores que quieren mantener alquileres en una LLC
- Inversionistas que compran casas unifamiliares, condominios, casas adosadas o propiedades de 2 a 4 unidades
Qué buscan generalmente los prestamistas DSCR
Cada prestamista establece sus propias reglas, pero la mayoría de los programas DSCR revisan una lista similar:
- Un DSCR de alrededor de 1.0 o más, con relaciones más bajas posibles en algunos programas
- Puntajes de crédito que a menudo comienzan alrededor de 640 a 680, con mejores precios por encima de 700
- Varios meses de pagos en reservas después del cierre
- Renta verificada con un contrato de arrendamiento o el estimado de renta de mercado de un tasador
Preguntas Sobre Préstamos DSCR
Muchos prestamistas DSCR buscan una relación de 1.0 o más, lo que significa que la renta cubre el pago mensual completo. Algunos programas aceptan relaciones por debajo de 1.0 con un enganche mayor, y relaciones de 1.25 o más generalmente obtienen los mejores precios.
Típicamente entre 20% y 25% para compras, según su puntaje de crédito, el DSCR y el tipo de propiedad. Los refinanciamientos generalmente requieren una plusvalía similar.
Muchos prestamistas DSCR le permiten registrar la propiedad en una LLC, que es una de las razones por las que a los inversionistas les gustan estos préstamos. Espere proporcionar los documentos de su LLC y una garantía personal.
Algunos prestamistas aceptan ingresos de alquiler a corto plazo, a menudo usando un estimado de un tasador o de datos de mercado del ingreso de alquiler por noche. Las reglas varían ampliamente, así que lo conectamos con prestamistas que se ajusten a su propiedad y a las reglas de alquiler de su ciudad.
Muchos sí, comúnmente durante el primero a quinto año. A menudo hay disponibles penalizaciones más cortas o sin penalización por una tasa ligeramente más alta, así que vale la pena comparar según cuánto tiempo planea conservar la propiedad.
No. Los préstamos DSCR son solo para propiedades de inversión. Para una casa en la que vivirá, los préstamos convencionales, FHA, VA o USDA generalmente son una mejor opción.
¿Tiene una propiedad en mente?
Envíenos la dirección y la renta esperada. Calcularemos el DSCR y compararemos prestamistas antes de que haga una oferta.