Hipoteca Inversa en Utah: Quién Califica, Asesoría, y Qué Pasa con Sus Herederos

La hipoteca inversa más común, la Hipoteca de Conversión de Capital de Vivienda (HECM) asegurada por la FHA, es para propietarios de 62 años o más que viven en la casa como su residencia principal, la poseen completamente o tienen un saldo que el préstamo puede pagar, y primero se reúnen con un consejero HECM independiente aprobado por HUD. Usted mantiene el título y no hace pago mensual de hipoteca, pero el saldo crece, y debe seguir pagando impuestos a la propiedad, seguro, y cuotas de la HOA, y mantener la casa en buen estado. El préstamo se vence cuando el último prestatario (o cónyuge elegible que no es prestatario) fallece, vende, o se muda. Sus herederos pueden entonces pagarlo, vender la casa, o entregarla al prestamista.

Utah también tiene su propia ley sobre hipotecas inversas, la Ley de Hipoteca Inversa de Utah. La explicamos a continuación.

The Hometown Mortgage Co. tiene su sede en Layton y origina HECM asegurados por la FHA para propietarios en todo Utah. Podemos guiarlo sobre si un HECM se ajusta a su situación, antes o después de su sesión de asesoría.

¿Qué Es una Hipoteca Inversa (HECM)?

Una hipoteca inversa es un préstamo garantizado por su casa. Usted pide prestado contra su capital, y no hace pagos mensuales de hipoteca.

¿Cómo Funciona una Hipoteca Inversa?

Con una hipoteca regular, el saldo baja con el tiempo. Con una hipoteca inversa, sube. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el interés y las tarifas se agregan al saldo del préstamo cada mes. A medida que el saldo crece, el capital de su casa se reduce. El CFPB lo dice sin rodeos: "Un préstamo de hipoteca inversa no es dinero gratis." Usted o sus herederos eventualmente tendrán que pagarlo, usualmente vendiendo la casa.

¿Qué Hace Diferente a un HECM de Otras Hipotecas Inversas?

Según HUD, el HECM es la única hipoteca inversa asegurada por el gobierno federal de EE. UU. Solo está disponible a través de un prestamista aprobado por la FHA. También existen hipotecas inversas privadas "patentadas" que no están aseguradas por la FHA. Para esos préstamos, la ley de Utah establece la edad mínima en 55 (Código de Utah 57-28-202(1)(b)). Esta guía cubre solo HECM.

¿Cómo Puede Recibir el Dinero?

La Ley de Hipoteca Inversa de Utah describe varias formas en que una hipoteca inversa puede pagar:

• Línea de crédito: usted retira fondos cuando y en los montos que elija
• Pagos de tenencia: pagos mensuales iguales mientras la casa sea su residencia principal
• Pagos a plazo: pagos mensuales iguales por un plazo fijo

No todas las opciones se ajustan a cada préstamo o prestatario. Su consejero y oficial de préstamos pueden explicar qué opciones aplican a usted.

¿Puede Usar un HECM para Comprar una Casa?

Sí. HUD dice que puede usar un HECM para comprar una nueva residencia principal si puede pagar la diferencia entre los fondos del HECM y el precio de compra más los costos de cierre con efectivo disponible. Cubriremos el HECM para Compra en un artículo separado.

¿Quién Califica para una Hipoteca Inversa en Utah?

Las reglas de edad, residencia, y asesoría provienen de las reglas federales de HECM y de la ley de Utah. Cumplirlas no garantiza la aprobación.

¿Cuál Es la Edad Mínima?

Para un HECM asegurado por la FHA, el prestatario más joven debe tener 62 años o más al cierre (24 CFR 206.33). La ley de Utah establece la misma regla de 62 años o más para los HECM de FHA (Código de Utah 57-28-202(1)(a)).

¿Tiene la Casa que Ser Su Residencia Principal?

Sí. El CFPB dice que su residencia principal es donde vive la mayor parte del año. Utah la define como la casa que mantiene como su lugar de residencia permanente y donde típicamente pasa la mayor parte del año calendario (Código de Utah 57-28-102(7)). Una cabaña de vacaciones o una propiedad de alquiler donde no vive no califica.

¿Puede Obtener una Hipoteca Inversa Si Todavía Tiene una Hipoteca?

Posiblemente. El CFPB dice que debe ser dueño de su casa completamente o tener un saldo lo suficientemente bajo para pagar cuando cierre la hipoteca inversa. Puede pagarlo con su propio dinero o con dinero de la hipoteca inversa.

¿Afecta la Deuda Federal la Elegibilidad?

Sí. Según el CFPB, no puede deber deuda federal como impuestos federales sobre la renta o préstamos estudiantiles federales. Sin embargo, puede ser capaz de usar dinero de la hipoteca inversa para pagar esa deuda.

¿Qué Es la Evaluación Financiera?

Antes del cierre, el prestamista hace una evaluación financiera. Verifica si puede seguir pagando los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda (y seguro contra inundaciones, si se necesita). Dependiendo de los resultados, el prestamista puede requerir que aparte parte del préstamo para cubrir esas cuentas. Las reglas federales llaman a esto una Reserva de Expectativa de Vida, o LESA (24 CFR 206.205; CFPB).

¿Qué Tipos de Casas Califican?

La Ley de Hipoteca Inversa de Utah cubre:

• Una casa de una a cuatro unidades donde usted vive en una de las unidades
• Un condominio en un proyecto aprobado por HUD
• Una casa manufacturada construida después de junio de 1976

(Código de Utah 57-28-102(2).) La casa también debe cumplir con los estándares de propiedad de HUD. El CFPB señala que si no lo hace, el prestamista le dirá qué reparaciones se necesitan antes de poder obtener el préstamo.

¿Cuánto Puede Pedir Prestado? ¿Hay un Límite de HECM para 2026?

HUD dice que el monto disponible depende de tres cosas:

• La edad del prestatario más joven o cónyuge elegible que no es prestatario
• La tasa de interés actual
• El menor entre el valor tasado de su casa, el límite de FHA del HECM, o el precio de venta

Para números de caso FHA asignados en 2026, el monto máximo de reclamo del HECM de HUD es $1,249,125 (Carta de Mortgagee de HUD 2025-22). Eso es un límite sobre el valor de la casa usado en el cálculo. No es el monto que recibiría. No estimaremos fondos en un artículo — cualquier número real depende de su expediente y tiene que venir de una cotización personalizada.

¿Se Requiere Asesoría para la Hipoteca Inversa?

Sí. La asesoría es requerida, independiente, y viene primero.

¿Quién Tiene que Asistir a la Asesoría HECM?

Las reglas federales dicen que el prestatario, cualquier cónyuge que no sea prestatario, y cualquier propietario que no sea prestatario deben recibir asesoría (24 CFR 206.41(a)). Solo los consejeros en el Registro de Consejeros HECM de la FHA, trabajando para una agencia participante, pueden hacer asesoría HECM (24 CFR 206.302). Si está casado y su cónyuge no estará en el préstamo, su cónyuge todavía asiste.

¿Qué Cubre un Consejero HECM?

La ley de Utah dice que el consejero discutirá:

• Opciones diferentes a una hipoteca inversa
• Otras formas de aprovechar el capital de la vivienda, como financiamiento de venta con arrendamiento posterior, un préstamo de pago diferido, o un aplazamiento del impuesto a la propiedad
• Los efectos financieros de una hipoteca inversa en su situación

El consejero también debe darle una divulgación escrita de que una hipoteca inversa puede tener consecuencias fiscales, puede afectar su elegibilidad para algunos programas de asistencia estatales y federales, y puede afectar su patrimonio y herederos (Código de Utah 57-28-204). Si tiene un cónyuge que no es prestatario, las reglas federales agregan una discusión sobre lo que su cónyuge necesitaría hacer para quedarse en la casa después de que usted fallezca (24 CFR 206.41(b)). Cuando termine, recibe un certificado, y le da una copia al prestamista (24 CFR 206.41(c)).

¿Cuándo Ocurre la Asesoría en Utah?

Para un préstamo asegurado por la FHA, la ley de Utah dice que la reunión de asesoría ocurre antes de que la FHA asigne un número de caso a su préstamo (Código de Utah 57-28-204(2)(a)). En la práctica, la asesoría viene temprano, antes de que se configure el préstamo.

¿Cómo Encuentro un Consejero HECM en Utah?

• Busque en la búsqueda de agencias de asesoría HECM de la FHA (elija Utah y "HECM")
• Use el localizador de consejeros de vivienda de HUD
• Llame a HUD al (800) 569-4287

HUD también lista intermediarios nacionales que asesoran por teléfono y en persona. Las reglas federales también requieren que el prestamista le dé una lista de consejeros HECM aprobados cuando lo contacte por primera vez (24 CFR 206.41(a)). La Ley de Utah agrega que la lista debe tener al menos cinco consejeros independientes (Código de Utah 57-28-203(1)(b)).

¿Puede Hometown Mortgage Hacer Mi Asesoría?

No. Los consejeros son independientes, y ese es el punto. No proporcionamos ni influenciamos la asesoría — somos el prestamista que puede originar su HECM una vez que se complete la asesoría. Estamos felices de repasar preguntas sobre el préstamo con usted antes de su sesión y ayudarle a pensar en lo que aprendió después.

¿Cómo Evito Estafas de Hipoteca Inversa?

• Tenga cuidado con los contratistas que sugieren una hipoteca inversa para pagar reparaciones de la casa. El CFPB dice que esto "puede ser una estafa". No deje que nadie lo presione.
• VA no ofrece hipotecas inversas. El CFPB advierte sobre anuncios que implican aprobación de VA o prometen a los veteranos una hipoteca inversa "sin pagos".
• Esté atento a las tarifas de planificación patrimonial. Las reglas federales hacen que los consejeros pregunten si ha firmado con un servicio de planificación patrimonial que cobra tarifas al cierre o después, y si esos servicios están disponibles en otro lugar a bajo costo o gratis (24 CFR 206.41(b)(1)).

¿Quién Es Dueño de la Casa con una Hipoteca Inversa?

Usted. El CFPB es claro: "el título de su casa permanece con usted". El prestamista mantiene un gravamen, como con cualquier hipoteca.

¿Todavía Pago Impuestos a la Propiedad y Seguro con una Hipoteca Inversa?

Sí. Según el CFPB y las reglas federales de HECM, usted sigue siendo responsable de:

• Impuestos a la propiedad, pagados a tiempo
• Seguro de vivienda, más seguro contra inundaciones si se requiere
• Cuotas de la HOA o condominio
• Mantener la casa en buen estado (el CFPB dice que generalmente tiene 60 días para comenzar las reparaciones que el administrador solicita)
• Vivir en la casa como su residencia principal y certificarlo cada año (24 CFR 206.211)

El CFPB advierte que si no cumple con estos requisitos, "podría perder su casa por ejecución hipotecaria". Si no puede pagar las reparaciones necesarias, el CFPB sugiere contactar a su Agencia de Área sobre el Envejecimiento local al (800) 677-1116.

¿Qué Pasa Si Estoy Fuera de Casa por un Tiempo?

El CFPB explica las reglas cuando ningún co-prestatario vive en la casa:

• Fuera de 2 a 6 meses: dígale a su administrador para que sepa que sigue siendo su residencia principal.
• Fuera más de 6 meses por razones no médicas: la casa generalmente deja de contar como su residencia principal, y el préstamo debe pagarse.
• Más de 12 meses consecutivos en una instalación de atención médica (hospital, rehabilitación, asilo de ancianos, vivienda asistida): lo mismo aplica.

Si un co-prestatario todavía vive allí y sigue cumpliendo con los términos del préstamo, generalmente puede quedarse.

¿Puedo Deber Más de lo Que Vale Mi Casa?

Para un HECM, el CFPB dice que "nunca deberá más del valor de la casa". La ley de Utah también define una hipoteca inversa como un préstamo sin recurso (Código de Utah 57-28-102(8)).

¿Cuándo Tiene que Pagarse una Hipoteca Inversa?

Según el CFPB, un HECM debe pagarse cuando el último prestatario sobreviviente o cónyuge elegible que no es prestatario fallece, vende la casa, o ya no vive en la casa como residencia principal.

¿Puede el Préstamo Vencerse Antes?

Sí. El CFPB dice que puede vencerse antes si no paga los impuestos a la propiedad o el seguro, no mantiene la casa en buen estado, o ya no vive allí como su residencia principal.

¿Requiere Utah Notificación Antes de la Ejecución Hipotecaria?

La Ley de Hipoteca Inversa de Utah dice que antes de iniciar la ejecución hipotecaria sobre una hipoteca inversa, el prestamista debe enviar al prestatario una notificación escrita del incumplimiento por correo certificado, con acuse de recibo solicitado, y darle al prestatario al menos 30 días para solucionarlo. Esta regla no aplica si el prestatario ha fallecido (Código de Utah 57-28-304). Si alguna vez recibe un aviso de incumplimiento, llame a su administrador de inmediato y contacte a un consejero de vivienda aprobado por HUD.

¿Qué Pasa con Mi Hipoteca Inversa Cuando Fallezco?

Depende principalmente de quién más está en el préstamo y quién vive en la casa.

¿Qué Pasa Si Hay un Co-Prestatario?

El CFPB dice que un co-prestatario sobreviviente puede quedarse en la casa y seguir recibiendo pagos del préstamo, siempre y cuando siga cumpliendo con los términos del préstamo.

¿Puede un Cónyuge que No Es Prestatario Quedarse en la Casa?

Tal vez. No es automático. Para HECM con números de caso FHA asignados en o después del 4 de agosto de 2014, el CFPB explica que un cónyuge que no está en el préstamo puede quedarse si califica como Cónyuge Elegible No Prestatario bajo las reglas de HUD. Entre otros requisitos, el cónyuge debe:

• Haber estado casado con usted cuando se firmó el préstamo, y hasta su fallecimiento
• Estar nombrado en los documentos del préstamo como cónyuge no prestatario
• Haber vivido en la casa al cierre y seguir viviendo allí como residencia principal
• Seguir cumpliendo con los requisitos del préstamo

¿Qué Pasa Si No Hay Co-Prestatario o Cónyuge Elegible?

El préstamo se vence y es pagadero, y sus herederos deciden qué hacer con la casa.

¿Qué Debo Hacer Ahora para Proteger a Mi Familia?

• Llame a su administrador y confirme por escrito qué nombres están en el préstamo. El CFPB recomienda esto.
• Hable con su familia sobre la casa y qué querrían hacer.
• Considere un plan patrimonial con un profesional calificado.

¿Pueden Mis Herederos Quedarse o Vender la Casa Después de Que Fallezco?

Sí. Los herederos tienen opciones, pero el tiempo importa.

¿Cuánto Tiempo Tienen los Herederos para Decidir?

Según el CFPB, una vez que los herederos reciben un aviso de vencimiento y pago del prestamista, tienen 30 días para comprar la casa, venderla, o entregarla al prestamista. Las reglas federales también cuentan los 30 días desde la fecha de ese aviso (24 CFR 206.125(a)(2)) — no desde la fecha de fallecimiento. El CFPB agrega que el plazo puede extenderse, hasta seis meses, para que los herederos puedan vender u obtener su propio financiamiento. Los impuestos a la propiedad y el seguro siguen siendo responsabilidad del patrimonio hasta que se transfiera el título.

Opción 1: ¿Pueden los Herederos Pagar el Préstamo y Quedarse con la Casa?

Sí. Los herederos pueden pagar la hipoteca inversa y quedarse con la casa. Muchos necesitarían su propia hipoteca para hacerlo (CFPB).

Opción 2: ¿Qué Pasa Si los Herederos Venden la Casa?

Si la casa vale más que el saldo del préstamo, los herederos pueden venderla, pagar el préstamo, y quedarse con la diferencia (CFPB). Si la casa vale menos que el saldo, los herederos pueden satisfacer un HECM vendiendo la casa por al menos el 95% de su valor tasado — el seguro hipotecario pagado durante la vida del préstamo cubre el resto (CFPB; HUD; 24 CFR 206.125(a)(2)(ii)). Esta regla del 95% es una regla de HECM; otras hipotecas inversas pueden funcionar de manera diferente.

Opción 3: ¿Pueden los Herederos Simplemente Entregar la Casa al Prestamista?

Sí. Los herederos pueden firmar la casa al prestamista con una escritura en lugar de ejecución hipotecaria en lugar de venderla (HUD; 24 CFR 206.125(a)(2)(iii)).

¿Qué Pasa Si los Herederos No Hacen Nada?

El préstamo se dirigirá hacia la ejecución hipotecaria. Las reglas federales generalmente requieren que el administrador inicie la ejecución hipotecaria dentro de seis meses de la fecha de vencimiento, a menos que HUD apruebe más tiempo (24 CFR 206.125(d)). El consejo de HUD a los herederos es simple: contacte al prestamista inmediatamente. Los herederos también pueden obtener ayuda de una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD o un abogado (CFPB).

¿Qué Dice la Ley de Hipoteca Inversa de Utah?

Utah tiene su propia ley de hipoteca inversa: la Ley de Hipoteca Inversa de Utah, Código de Utah Título 57, Capítulo 28. Aquí hay un resumen en lenguaje sencillo — no es asesoría legal.

¿Cuáles Son las Reglas de Edad y Ocupación de Utah?

• Edad: 62 años o más para un HECM asegurado por la FHA; 55 años o más para préstamos patentados que no están asegurados por la FHA
• Ocupación: debe vivir en la casa como su residencia principal

(Código de Utah 57-28-202.)

¿Qué Divulgaciones Requiere Utah?

Bajo el Código de Utah 57-28-203, un prestamista da divulgaciones escritas en varios puntos:

• Con la solicitud: una explicación de cualquier característica de tasa ajustable, y una lista de al menos cinco consejeros de vivienda independientes
• Al menos 10 días antes del cierre: una descripción de su responsabilidad limitada, sus derechos y obligaciones (incluyendo ausencias temporales y qué desencadena el reembolso), y el costo total proyectado del préstamo
• Cada año antes del 31 de enero: un estado de cuenta resumiendo los montos pagados a usted, el interés diferido agregado, y el saldo pendiente
• Si aplica, al menos 25 días antes de un ajuste de tasa: el índice actual, su fecha de publicación, y la nueva tasa

¿Qué Asesoría Requiere Utah?

Utah requiere una reunión con un consejero de vivienda independiente del Registro de Consejeros HECM de HUD. El consejero le da la divulgación escrita sobre impuestos, beneficios públicos, y su patrimonio y herederos (Código de Utah 57-28-102(3), 57-28-204).

¿Cómo Encajan las Reglas Federales de HECM con la Ley de Utah?

El Código de Utah 57-28-208 dice que cuando un prestamista hace una hipoteca inversa asegurada por HUD, satisface los requisitos de Utah en las Secciones 57-28-202 a 57-28-206 cumpliendo con las reglas federales de HECM. En la práctica, el proceso federal de HECM cubre gran parte de la lista anterior para los HECM.

¿Tiene Utah un Período de Reflexión para Hipotecas Inversas?

La Ley de Utah incluye una sección de período de reflexión (Código de Utah 57-28-207). Después de que acepte por escrito el compromiso de préstamo escrito de un prestamista, el prestamista no puede obligarlo al préstamo ni requerir que cierre por cinco días. No puede renunciar a esto.

Por separado, el CFPB dice que la mayoría de las hipotecas inversas vienen con un derecho federal de tres días hábiles para cancelar después del cierre. Para cancelar, notifica al prestamista por escrito dentro de tres días hábiles, por cualquier razón. El CFPB sugiere usar correo certificado con acuse de recibo.

¿Cuentan los Pagos de la Hipoteca Inversa como Ingreso para los Programas de Asistencia de Utah?

Para los programas de ayuda basados en necesidad de Utah, la Ley dice que los pagos de la hipoteca inversa cuentan como fondos del préstamo, no como ingreso, y los fondos no desembolsados cuentan como capital de la casa (Código de Utah 57-28-302). Los programas federales tienen sus propias reglas. Si recibe o puede solicitar beneficios públicos, pregunte al programa o a un consejero de beneficios antes de pedir prestado.

¿Por Qué Importa la Ley al Elegir con Quién Trabajar?

La ley de licencias hipotecarias de Utah lista la violación de la Ley de Hipoteca Inversa de Utah como conducta prohibida para los licenciatarios (Código de Utah 61-2c-301(2)(w)). Se espera que los profesionales hipotecarios con licencia en Utah la sigan.

¿Es una Hipoteca Inversa Adecuada para Usted?

Una hipoteca inversa puede ayudar a algunos propietarios de Utah a quedarse en sus casas. No es la herramienta adecuada para todos.

¿Cuáles Son las Alternativas a una Hipoteca Inversa?

El CFPB sugiere considerar:

• Esperar. Pedir prestado demasiado joven podría dejarlo corto de dinero después, cuando los costos de salud pueden ser más altos.
• Un préstamo o línea de crédito sobre el capital de la vivienda. Puede costar menos, pero usualmente tiene pagos mensuales y depende de su ingreso y crédito.
• Refinanciar. Una nueva hipoteca tradicional puede bajar su pago. Esté atento a la duración del plazo en la jubilación.
• Reducir el tamaño. Mudarse a una casa más económica.
• Reducir gastos. Los programas estatales y locales pueden ayudar con servicios públicos, reparaciones, e impuestos a la propiedad. Consulte con su condado.

¿Qué Debe Preguntar en la Asesoría y en Hometown?

• ¿Quién vivirá en la casa durante los próximos 5, 10, o 20 años?
• ¿Está mi cónyuge en el préstamo? Si no, ¿qué le pasa si fallezco primero o me mudo a un centro de cuidado?
• ¿Puedo seguir pagando cómodamente los impuestos a la propiedad, el seguro, y las cuotas de la HOA?
• ¿Qué quieren hacer mis hijos o herederos con la casa?
• ¿Cómo podría esto afectar mis impuestos, beneficios públicos, o plan patrimonial? (Pregunte a su consejero y a un profesional de impuestos o beneficios.)

Preguntas Frecuentes

¿Quién califica para una hipoteca inversa en Utah?

Para un HECM asegurado por la FHA: el prestatario más joven debe tener 62 años o más; la casa debe ser su residencia principal; debe ser dueño completamente o tener un saldo que el préstamo pueda pagar; no puede estar atrasado en deuda federal; debe mostrar que puede seguir pagando los cargos de la propiedad, o apartar fondos; la casa debe cumplir con los estándares de propiedad; y debe completar la asesoría aprobada por HUD (CFPB; 24 CFR 206.33; Código de Utah 57-28-202). Cumplir con estos requisitos no garantiza la aprobación.

¿Se requiere asesoría, y cómo encuentro un consejero en Utah?

Sí. Usted y cualquier cónyuge o propietario que no sea prestatario deben reunirse con un consejero en el Registro de Consejeros HECM de la FHA (24 CFR 206.41). La ley de Utah dice que esto ocurre antes de que la FHA asigne un número de caso (Código de Utah 57-28-204). Use la búsqueda de agencias de asesoría HECM de la FHA o el localizador de consejeros de HUD, o llame al (800) 569-4287. Los consejeros son independientes del prestamista.

¿Quién es dueño de la casa con una hipoteca inversa?

Usted. El título permanece a su nombre, y el prestamista mantiene un gravamen. Debe seguir pagando los impuestos a la propiedad, el seguro, y las cuotas de la HOA, mantener la casa, y vivir allí como su residencia principal (CFPB).

¿Qué pasa con mi hipoteca inversa cuando fallezco?

Se vence y es pagadera después de que fallece el último prestatario, a menos que un Cónyuge Elegible No Prestatario califique para quedarse. Un co-prestatario sobreviviente puede seguir viviendo en la casa y recibiendo pagos si cumple con los términos del préstamo (CFPB).

¿Pueden mis herederos quedarse o vender mi casa?

Sí. Después de que los herederos reciben el aviso de vencimiento y pago, generalmente tienen 30 días para actuar — eso puede extenderse, hasta seis meses, para vender o conseguir financiamiento. Sus opciones: pagar el préstamo y quedarse con la casa, venderla, o entregarla al prestamista mediante una escritura en lugar de ejecución. Si un saldo de HECM es más alto que el valor de la casa, venderla por al menos el 95% del valor tasado satisface el préstamo, y los herederos se quedan con cualquier dinero de la venta por encima del saldo. Las fuentes oficiales difieren sobre qué deben pagar los herederos para quedarse con la casa — el saldo completo, o el menor entre el saldo y el 95% del valor tasado. Los herederos deben confirmar el monto por escrito con el administrador (CFPB; HUD).

¿Qué pasa si mi cónyuge no está en el préstamo?

Su cónyuge puede quedarse después de que usted fallezca solo si califica como Cónyuge Elegible No Prestatario bajo las reglas de HUD. Entre otras cosas, deben haber estado casados con usted al cierre y hasta su fallecimiento, estar nombrados en los documentos del préstamo, seguir viviendo en la casa, y seguir cumpliendo con los términos del préstamo. No recibirán más dinero del préstamo, y el CFPB dice que calificar puede ser difícil. Plantee esto en la asesoría, antes de solicitar.

¿Todavía tengo que pagar impuestos a la propiedad, seguro, y cuotas de la HOA?

Sí. Atrasarse en los cargos de la propiedad o el mantenimiento puede hacer que el préstamo se venza y podría llevar a la ejecución hipotecaria. Dependiendo de la evaluación financiera, algunos prestatarios deben apartar parte del préstamo para impuestos y seguro (CFPB; 24 CFR 206.205).

¿Tiene Utah sus propias reglas de hipoteca inversa?

Sí, la Ley de Hipoteca Inversa de Utah (Código de Utah Título 57, Capítulo 28). Cubre edad y ocupación; divulgaciones requeridas, incluyendo una lista de al menos cinco consejeros independientes y un costo total proyectado al menos 10 días antes del cierre; asesoría independiente; un aviso de cura de 30 días antes de la ejecución hipotecaria sobre un prestatario vivo; y cómo cuentan los pagos de la hipoteca inversa para la ayuda basada en necesidad de Utah. También tiene una sección de período de reflexión de cinco días — cómo aplica esa sección a los HECM asegurados por la FHA no está resuelto, así que pregunte a su oficial de préstamos y consejero.

¿Cuánto puedo obtener? ¿Hay un límite para 2026?

Depende de la edad del prestatario más joven (o cónyuge elegible que no es prestatario), las tasas de interés actuales, y el menor entre el valor tasado de su casa, el límite de FHA del HECM, o el precio de venta (HUD). Para números de caso FHA asignados en 2026, el monto máximo de reclamo del HECM es $1,249,125 (HUD ML 2025-22). Eso limita el valor de la casa usado en el cálculo — no es lo que recibiría. Solo una cotización personalizada puede decirle más.

"Una hipoteca inversa es una gran decisión, y afecta a más personas que solo a usted. Incluya a su cónyuge o sus hijos adultos en la conversación desde el principio."

The Hometown Mortgage Co. tiene su sede en Layton y origina HECM asegurados por la FHA para propietarios en todo Utah. Podemos guiarlo sobre cómo funciona el préstamo, de qué seguiría siendo responsable, y qué podría significar para su familia después, antes o después de su sesión de asesoría de HUD. No hay presión, y no hay promesas que no podamos cumplir.

Próximo paso: contacte a The Hometown Mortgage Co. para comenzar una conversación, o llame al (385) 367-2916. Si todavía no ha hecho la asesoría, encuentre un consejero HECM aprobado por HUD a través de la búsqueda de agencias de asesoría de la FHA o al (800) 569-4287.