ARM vs. Hipoteca de Tasa Fija en Utah: Cuándo Tiene Sentido un ARM 5/6 o 7/6 (y Cuándo No)

¿Debería obtener una hipoteca de tasa ajustable (ARM) en lugar de una fija a 30 años? Un ARM comienza con una tasa fija durante un período determinado, generalmente 5, 7, o 10 años en los préstamos convencionales actuales. Después de eso, la tasa se ajusta según un calendario a un índice más un margen, limitado por topes de tasa. En un ARM "5/6", la tasa está fija durante los primeros 5 años y luego puede cambiar cada 6 meses.

Un ARM puede tener sentido si está bastante seguro de que venderá o pagará el préstamo antes de que termine el período fijo y podría pagar el monto al tope máximo del préstamo. El consejo del CFPB es considerar un ARM "solo si puede pagar aumentos en su pago mensual, incluso hasta el monto máximo", y no contar con refinanciar. Una tasa fija es adecuada si quiere un pago que nunca cambie o planea quedarse donde está.

ARM vs. Fija de un Vistazo

• Tasa fija: el mismo pago de capital e interés durante todo el préstamo. Es predecible, y generalmente es la mejor opción si mantendrá el préstamo por mucho tiempo (CFPB)
• ARM: fijo durante los primeros 5, 7, o 10 años en los ARM convencionales estándar, luego la tasa se convierte en índice + margen, dentro de los límites. En los ARM convencionales 5/6, 7/6, y 10/6, los cambios llegan cada 6 meses (Fannie Mae; Freddie Mac)
• Los límites controlan qué tan rápido y cuánto puede subir la tasa. Los ARM convencionales estándar 5/6 usan límites 2/1/5. Los ARM estándar 7/6 y 10/6 usan 5/1/5, lo que significa que todo el aumento de por vida puede llegar en el primer ajuste (Fannie Mae)
• La prueba que importa: ¿podría pagar el monto a la tasa máxima? (CFPB)
• Refinanciar no es un plan. El valor de la casa, el ingreso, y las tasas pueden moverse en su contra (CFPB)
• Su Estimación de Préstamo lo muestra todo: una "Tabla de Tasa de Interés Ajustable (AIR)" en la página 2 y pagos mínimos y máximos en la página 1

Los ARM están de vuelta en la conversación. La tasa fija promedio a 30 años de Freddie Mac fue 7.40% para la semana del 8 de octubre de 2026. La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) dice que los ARM representaron el 10.3% de las solicitudes de hipoteca por segunda semana consecutiva en la semana que terminó el 2 de octubre. ICE dice que los ARM representaron más del 11% de los bloqueos de tasa en su reporte de octubre de 2026. (Estas son cifras promedio nacionales, no cotizaciones de Hometown.)

¿Por Qué los ARM Están de Vuelta en la Conversación?

Las cifras

Estas son cifras nacionales, atribuidas y fechadas. Ninguna es específica de Utah ni una tasa de Hometown.

• La Encuesta del Mercado Hipotecario Primario de Freddie Mac puso la tasa fija promedio a 30 años en 7.40% al 8 de octubre de 2026, subiendo de 7.28% la semana anterior y 6.30% un año antes.
• MBA reportó que los ARM fueron el 10.3% de las solicitudes en la semana que terminó el 25 de septiembre, la proporción más alta desde octubre de 2025, y la proporción se mantuvo en 10.3% la semana siguiente (semana que terminó el 2 de octubre). En el reporte del 30 de septiembre de MBA, su economista Joel Kan dijo que las tasas de ARM estaban aproximadamente 80 puntos base más bajas que las tasas fijas en la encuesta de esa semana.
• El Monitor Hipotecario de octubre de 2026 de ICE dice que los ARM "representaron más del 11% de los bloqueos de tasa, su proporción más grande en casi cuatro años".

Por qué no hay una sola "tasa ARM" que cotizar

Freddie Mac dejó de publicar tasas de ARM en su encuesta semanal en noviembre de 2022, y señala que los ARM siguen siendo más populares para préstamos más grandes y no conformes (jumbo). Así que tenga cuidado con cualquiera que prometa que "los ARM son X% más baratos". Los ARM a menudo comienzan más bajos que las tasas fijas, pero la diferencia cambia semana a semana y depende del préstamo.

El otro lado de la historia

El mismo reporte de ICE analizó los préstamos que se ajustarán el próximo año. Se espera que aproximadamente 74,000 ARM a siete años tomados en 2020 vean un aumento de pago mediano de aproximadamente $1,066 al mes, o 36%, en su ajuste de 2027, según ICE. Así es como se puede ver un ajuste en la vida real.

¿Cómo Funciona un ARM, en Términos Simples?

El período fijo inicial

Su tasa y pago no cambian durante los primeros 3, 5, 7, o 10 años. Esa es la parte "introductoria" del préstamo.

El índice

Esta es una tasa de mercado que el prestamista no controla. Los nuevos ARM vendidos a Fannie Mae y Freddie Mac usan el promedio de 30 días del SOFR (Tasa de Financiamiento Garantizado a un Día), que la Fed de Nueva York publica diariamente. Los ARM FHA pueden usar la tasa del Tesoro a 1 año de Vencimiento Constante (CMT) o el promedio de 30 días del SOFR. La regulación de VA nombra el CMT a 1 año.

El margen

Este es un número fijo de puntos porcentuales agregado al índice. Se establece en sus documentos del préstamo y no cambia durante la vida del préstamo. El CFPB señala que puede comparar y negociarlo. Fannie Mae limita el margen a 3 puntos porcentuales, y Freddie Mac requiere márgenes entre 1 y 3 puntos porcentuales en sus ARM de SOFR.

La tasa totalmente indexada

Índice + margen = la tasa totalmente indexada. Después del período fijo, su tasa se mueve hacia la tasa totalmente indexada, limitada por sus topes. Fannie Mae la redondea al 1/8 de punto más cercano.

El piso

En los ARM estándar de Fannie Mae, la tasa nunca puede bajar del margen, incluso si el índice baja mucho. Como lo dice el CFPB, "Generalmente, la tasa de interés de un ARM nunca es más baja que el margen".

El período de anticipación (look-back)

Los pagarés de ARM estándar de Fannie Mae usan el valor del índice disponible 45 días antes de cada fecha de cambio, así que sabrá la nueva tasa antes de que entre en vigor.

Cuidado con las tasas "gancho" (teaser)

Si su tasa inicial está por debajo de la tasa totalmente indexada, su pago puede subir en el primer cambio incluso si el índice no se mueve en absoluto. El ejemplo del CFPB usa un índice del 2% más un margen del 2.5%, para una tasa totalmente indexada del 4.5%. Si el préstamo comienza en 3%, la tasa sube hacia 4.5% en el primer ajuste incluso sin cambio en el índice. Fannie Mae limita cuánto por debajo de la tasa totalmente indexada puede comenzar un ARM de 3 o 5 años (no más de 3 puntos).

¿Qué Significan 5/6, 7/6, 10/6, y "5/1"?

Primer número, años fijos. Segundo número, con qué frecuencia cambia

Un 6 significa que la tasa puede cambiar cada 6 meses después del período fijo. Un 1 significa una vez al año. Así que un ARM 7/6 está fijo por 7 años y luego puede ajustarse cada 6 meses, y un 5/1 está fijo por 5 años y luego se ajusta una vez al año.

Lo que es estándar hoy

Los ARM convencionales vendidos a Fannie Mae y Freddie Mac son ARM de SOFR 3/6, 5/6, 7/6, y 10/6. "5/1" es una nomenclatura más antigua que todavía verá en algunas encuestas (la encuesta semanal de MBA todavía reporta una tasa "ARM 5/1") y en algunos préstamos jumbo o de cartera.

FHA y VA son diferentes

Los ARM FHA tienen períodos iniciales de 1, 3, 5, 7, o 10 años y luego se ajustan una vez al año. Los ARM híbridos de VA tienen una tasa fija por al menos 3 años y luego se ajustan una vez al año (38 U.S.C. 3707A).

Límites de Tasa: ¿Qué Tan Alto Puede Llegar un ARM?

Los tres límites

Según el CFPB, la mayoría de los ARM tienen tres:

• Límite de ajuste inicial: cuánto puede cambiar la tasa en el primer ajuste, comúnmente 2 o 5 puntos
• Límite de ajuste posterior: cuánto puede cambiar en cada ajuste posterior, comúnmente 1 o 2 puntos
• Límite de por vida: cuánto puede subir en total por encima de la tasa inicial, lo más común es 5 puntos

Los límites a menudo se escriben como tres números, como "2/1/5" o "5/1/5". Algunos ARM también tienen un piso.

ARM convencionales estándar (planes ARM de SOFR estándar de Fannie Mae)

• 5/6: sube o baja 2 puntos en el primer cambio, luego 1 punto cada 6 meses, y no más de 5 puntos por encima de la tasa inicial durante la vida del préstamo (2/1/5)
• 7/6 y 10/6: sube o baja 5 puntos en el primer cambio, luego 1 punto cada 6 meses, y no más de 5 puntos por encima de la tasa inicial (5/1/5)

Esa segunda línea importa: en un 7/6 o 10/6, el primer ajuste puede llevarlo directamente al máximo de por vida.

Límites de ARM FHA (Manual HUD 4000.1)

• ARM de 1 y 3 años: 1 punto al año, 5 puntos de por vida
• ARM de 5 años: ya sea 1 al año y 5 de por vida, o 2 al año y 6 de por vida
• ARM de 7 y 10 años: 2 puntos al año, 6 puntos de por vida

Los límites de ARM híbrido de VA dependen del período fijo

La ley federal limita el primer ajuste a 1 punto cuando la tasa está fija por menos de 5 años y permite que VA establezca los límites para períodos fijos más largos (38 U.S.C. 3707A; 38 CFR 36.4312(d)). La regulación actual de VA y su guía para prestamistas no coinciden perfectamente, y una propuesta de VA de 2024 para actualizar las reglas todavía no es final. Si está considerando un ARM de VA, pídale a su prestamista los límites exactos por escrito. Más sobre préstamos de vivienda VA.

Dónde encontrar sus límites

Sus límites exactos están impresos en la Tabla AIR en la página 2 de su Estimación de Préstamo, bajo "Límites en los Cambios de Tasa de Interés" y "Tasa de Interés Mínima/Máxima".

¿Cómo Se Ve un Aumento de Pago Fuerte? Un Ejemplo Calculado

Por eso el CFPB dice que considere un ARM solo si podría pagar el monto a la tasa máxima. Puede calcular usted mismo el pago del peor de los casos: ingrese la tasa máxima del ARM en nuestra calculadora hipotecaria. Es solo un estimado.

¿Cuándo Tiene Sentido un ARM, y Cuándo Es Más Segura una Tasa Fija?

Elija una tasa fija si quiere un pago de capital e interés que nunca cambie, espera mantener la casa y el préstamo por muchos años, o un salto de pago después del año 5 o 7 pondría tensión en su presupuesto. El compromiso: en el mercado actual una tasa fija generalmente comienza más alta que un ARM, y si las tasas bajan, necesitaría refinanciar (y pagar costos de cierre) para obtener una tasa más baja.

Un ARM puede tener sentido si tiene confianza en que venderá o pagará el préstamo antes de que termine el período fijo (una mudanza laboral planeada, una primera vivienda, un cronograma conocido), todavía estaría bien con el pago máximo, y los ahorros de la tasa inicial durante los años que realmente mantendrá el préstamo superan el riesgo. El compromiso: después del período fijo, su pago puede subir, bastante en un 7/6 o 10/6, y los planes cambian. Las familias militares cerca de Hill AFB que esperan órdenes dentro de unos años a menudo sopesan exactamente esto. Si ese es su caso, comience con préstamos de vivienda VA.

De cualquier forma, compare el mismo monto de préstamo en ambas Estimaciones de Préstamo: el pago fijo, el pago inicial del ARM, y el pago máximo del ARM y el año en que podría alcanzarlo. Luego pregúntese honestamente cuánto tiempo mantendrá este préstamo.

Señales de alerta que apuntan hacia una tasa fija

Tomadas de la guía de ARM del CFPB:

• Su plan es "simplemente refinanciaré antes de que se ajuste".
• Su relación deuda-ingreso ya está al límite con la tasa inicial.
• No tiene un colchón de ahorros para un pago más alto.
• Hay una posibilidad real de que se quede después del período fijo.

"Simplemente Refinanciaré Después": Por Qué el CFPB Dice que No Cuente con Eso

La advertencia del CFPB es directa: "No cuente con poder refinanciar". Cuando su período fijo termine, el valor de su casa podría ser más bajo, su ingreso podría cambiar, o las tasas podrían ser más altas de lo que son ahora.

Refinanciar cuesta dinero. Un nuevo préstamo significa nuevos costos de cierre, y posiblemente puntos y una tasación. Para una idea aproximada del compromiso, pruebe nuestra calculadora de comparación de refinanciamiento (solo un estimado).

¿Ya tiene un ARM y quiere una tasa fija? Aquí es donde empezar: refinanciamiento convencional para un préstamo convencional, Refinanciamiento FHA Streamline para un ARM FHA, VA IRRRL para un ARM VA, o el centro de refinanciamiento si no está seguro.

¿Puede un ARM Cambiar a Tasa Fija sin Refinanciar?

Solo si tiene una opción de conversión

Algunos ARM le permiten convertir a una tasa fija durante una ventana establecida. La nueva tasa viene de una fórmula en sus documentos del préstamo y puede ser más alta o más baja que las tasas de mercado en ese momento, y puede haber una tarifa (CFPB).

Los ARM estándar de SOFR de Fannie Mae y Freddie Mac no se convierten

Los planes ARM de SOFR estándar de Fannie Mae no tienen opción de conversión, y Freddie Mac describe sus ARM de SOFR como "no convertibles". Si un prestamista ofrece un ARM convertible, es una característica no estándar. Obtenga la fórmula, la tarifa, y la ventana de conversión por escrito antes de cerrar.

¿Cómo lo Califican los Prestamistas para un ARM?

No siempre es la tasa inicial

Bajo la regla federal de capacidad de pago, la mayoría de los prestamistas deben verificar que usted pueda pagar el préstamo a la tasa totalmente indexada o a la tasa introductoria, la que sea más alta, usando pagos completamente amortizados. Para una Hipoteca Calificada general, el prestamista suscribe usando la tasa más alta que podría aplicar durante los primeros cinco años después de su primer pago (12 CFR 1026.43).

Las reglas de Fannie Mae (Guía de Venta B3-6-04)

• ARM fijos por 3 años o menos: califican a la tasa más alta posible en los primeros 5 años
• ARM de 5 años (como un 5/6): califican a la mayor entre la tasa de nota más 2 puntos (el límite del primer cambio) o la tasa totalmente indexada
• ARM fijos por más de 5 años (7/6, 10/6): califican al menos a la tasa de nota (la mayor entre la tasa de nota o la tasa totalmente indexada para préstamos de precio más alto)

FHA generalmente suscribe los ARM a la tasa inicial, excepto los ARM de 1 año con LTV de 95% o más, que usan la tasa inicial más 1 punto (Manual HUD 4000.1). Otros programas tienen reglas similares, y los prestamistas pueden agregar reglas más estrictas, así que pregunte al suyo.

Lo que esto significa para usted

En los ARM más cortos, los prestamistas a menudo lo califican a una tasa por encima de su tasa inicial, así que un ARM no siempre estira su poder de compra tanto como sugiere el pago inicial. Para una verificación aproximada, pruebe nuestra calculadora de relación deuda-ingreso (solo un estimado).

¿Puede Crecer el Saldo de un ARM? Amortización Negativa y Préstamos de Solo Interés

No en una hipoteca calificada estándar

Una Hipoteca Calificada general no puede dejar que su saldo crezca (amortización negativa), no puede dejarlo omitir el capital (solo interés), y no puede tener un pago global, excepto en casos limitados (12 CFR 1026.43). Fannie Mae compra solo ARM completamente amortizados, y los cambios de ARM de FHA y VA se hacen ajustando su pago mensual.

Esos productos todavía existen en otros lugares

Los ARM de solo interés y de "opción de pago" todavía existen fuera de estos programas, y el CFPB explica cómo pueden llevar a un aumento fuerte de pago o a un saldo creciente. Si una oferta de ARM incluye opciones de solo interés o de pago mínimo, tómese su tiempo y pregunte por qué. Su Estimación de Préstamo también incluiría una "Tabla de Pago Ajustable (AP)" para características como pagos de solo interés, opcionales, escalonados, o estacionales.

¿Cómo Compara un ARM y una Tasa Fija en sus Estimaciones de Préstamo?

1. 1.Página 1, Términos del Préstamo. Observe "Tasa de Interés: ¿Puede aumentar esta cantidad después del cierre?" Un SÍ significa que la tasa es ajustable. Los detalles muestran cuándo se ajusta y qué tan alto puede llegar.
2. 2.Página 1, Pagos Proyectados. Para un ARM, observe las columnas de pago mínimo y máximo para los años posteriores, no solo el año 1.
3. 3.Página 2, la Tabla AIR ("Tabla de Tasa de Interés Ajustable (AIR)"). Enumera el índice y el margen, la tasa de interés inicial, la tasa de interés mínima y máxima, cuándo ocurre el primer cambio y con qué frecuencia le siguen otros, y los límites en el primer cambio y los posteriores.
4. 4.Página 3, Comparaciones. Verifique el APR y el TIP (Porcentaje de Interés Total). El APR de un ARM se basa en suposiciones sobre tasas futuras, así que véalo junto con el pago máximo, no en lugar de él.
5. 5.Pida el margen y los límites por escrito, y pregunte si hay un margen más bajo disponible, ya que el margen se puede comparar entre prestamistas (CFPB). Los puntos pagados en un ARM a menudo bajan la tasa solo durante el período inicial, así que verifique si recuperaría la inversión antes de que termine el período fijo.
6. 6.Sepa qué divulgaciones le corresponden. Para un ARM en su casa, debería recibir el Manual del Consumidor sobre Hipotecas de Tasa Ajustable del CFPB (el folleto "CHARM") más una divulgación de programa para cada programa de ARM que pregunte. Los recibe al solicitar o antes de pagar una tarifa no reembolsable; si solicita a través de un corredor hipotecario o por teléfono, pueden llegar dentro de 3 días hábiles. Su Estimación de Préstamo llega dentro de 3 días hábiles de su solicitud.

Como corredor hipotecario independiente, cuando trabaja con Hometown, compararemos opciones de ARM y tasa fija de los prestamistas con los que trabajamos y las pondremos lado a lado en Estimaciones de Préstamo.

¿Qué Pasa Cuando se Ajusta su ARM?

Antes de su primer ajuste, su administrador debe enviar un aviso separado de 210 a 240 días antes de que venza el primer pago a la nueva tasa, con un estimado si la nueva tasa aún no se conoce (12 CFR 1026.20(d)). Eso es aproximadamente de siete a ocho meses de aviso.

Antes de cada cambio posterior que modifique su pago, recibirá un aviso de 60 a 120 días antes de que venza el nuevo pago, o de 25 a 120 días para préstamos que se ajustan cada 60 días o con más frecuencia (12 CFR 1026.20(c)).

Use esa ventana. Es su tiempo para presupuestar el nuevo pago, planear una venta, o buscar un refinanciamiento. Las opciones de refinanciamiento mencionadas arriba son un buen lugar para empezar.

FHA, VA, y ARM Jumbo: ¿Qué es Diferente?

• Convencional (Fannie Mae y Freddie Mac): ARM de SOFR 3/6, 5/6, 7/6, y 10/6; cambios cada 6 meses; límites 2/1/5 o 5/1/5; margen no más de 3 puntos; la tasa nunca baja del margen en los planes estándar de Fannie Mae; los planes estándar no se convierten. Préstamos convencionales.
• FHA: períodos fijos de 1, 3, 5, 7, o 10 años; cambios anuales; límites de 1/5 o 2/6 dependiendo del tipo; índice CMT a 1 año o promedio de 30 días del SOFR; las reducciones temporales de tasa no están permitidas en los ARM FHA; generalmente suscritos a la tasa inicial. Préstamos FHA. ¿Decidiendo entre FHA y convencional desde el principio? Lea FHA vs. convencional.
• VA: ARM híbridos fijos por al menos 3 años, luego cambios anuales. Los límites dependen del período fijo, así que confírmelos con su prestamista. Su prestamista debe darle una explicación por escrito que incluya un calendario de pago hipotético mostrando los aumentos máximos durante los primeros cinco años. Préstamos de vivienda VA.
• Jumbo: los préstamos jumbo no se venden a Fannie Mae ni Freddie Mac, así que el período fijo, la frecuencia de ajuste, los límites, y el índice varían según el inversionista. Pida los términos exactos. Préstamos jumbo.

¿Hay Reglas Específicas de Utah para los ARM?

No encontramos ninguna regla de Utah específica para los ARM. Las reglas federales (Regulación Z) y el programa del préstamo establecen los términos del ARM. La ley de Utah sí prohíbe a los profesionales hipotecarios con licencia la publicidad falsa o engañosa y requiere que reciba una copia de cada tasación o valoración (Utah Code 61-2c-301). Puede buscar a cualquier oficial de préstamos en NMLS Consumer Access.

La pregunta más grande de Utah no es una regla. Muchos compradores del Wasatch Front están considerando una primera vivienda ahora y una mudanza después, así que la pregunta honesta es: ¿cuánto tiempo mantendrá este préstamo? ¿Es nuevo en la compra de vivienda? Comience con nuestra guía del comprador de vivienda por primera vez en Utah.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca de tasa fija y un ARM?

Una hipoteca de tasa fija mantiene la misma tasa de interés, y el mismo pago de capital e interés, durante todo el préstamo. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa fija durante un período inicial, luego la tasa puede cambiar según un calendario establecido basado en un índice más un margen, dentro de límites. Su pago puede subir o bajar después de que termine el período fijo (CFPB).

¿Qué significa 5/6 o 7/6 en un ARM?

El primer número es cuántos años está fija la tasa inicial. El segundo es con qué frecuencia puede cambiar después. Un ARM 5/6 está fijo por 5 años, luego puede ajustarse cada 6 meses. Un "5/1" se ajusta una vez al año después del año 5. Los ARM convencionales estándar hoy son 5/6, 7/6, y 10/6 (CFPB; Fannie Mae; Freddie Mac).

¿Cómo se establece mi nueva tasa cuando se ajusta un ARM?

Es el índice más su margen, redondeado como dice su pagaré y limitado por sus límites. Los ARM convencionales vendidos a Fannie Mae y Freddie Mac usan el promedio de 30 días del SOFR como índice. El margen se establece en sus documentos del préstamo y no cambia. En los ARM estándar de Fannie Mae, la tasa nunca puede bajar del margen (CFPB; Fannie Mae).

¿Qué tan alto puede llegar mi tasa ARM?

Sus límites lo deciden. Los ARM convencionales estándar 5/6 están limitados a 2 puntos en el primer cambio, 1 punto en cada cambio posterior, y 5 puntos durante la vida del préstamo. Los ARM estándar 7/6 y 10/6 permiten hasta 5 puntos en el primer cambio, que también es el límite de por vida. Los límites de ARM FHA son 1/5 o 2/6 dependiendo del tipo. Su Estimación de Préstamo enumera su tasa máxima exacta (Fannie Mae; HUD; CFPB).

¿Es buena idea un ARM cuando las tasas fijas superan el 7%?

Puede serlo, si tiene confianza en que venderá o pagará el préstamo antes de que termine el período fijo y podría pagar el monto a la tasa máxima. El CFPB dice que considere un ARM solo si puede pagar aumentos "incluso hasta el monto máximo", y que no cuente con refinanciar. Si planea quedarse a largo plazo o un gran salto de pago le afectaría, una tasa fija es la opción más segura (CFPB).

¿Puedo simplemente refinanciar antes de que se ajuste mi ARM?

Tal vez, pero no construya su plan alrededor de eso. Cuando termine el período fijo, el valor de su casa, su ingreso, o las tasas de interés pueden hacer que refinanciar sea más difícil o más costoso, y un refinanciamiento tiene costos de cierre. Su administrador le notificará de 210 a 240 días antes de su primer pago a la nueva tasa, así que tendrá tiempo para comparar opciones (CFPB; 12 CFR 1026.20(d)).

¿Puedo convertir mi ARM a tasa fija sin refinanciar?

Solo si su préstamo tiene una opción de conversión. Los ARM de SOFR estándar de Fannie Mae y Freddie Mac no la tienen. Si un préstamo sí ofrece una, la nueva tasa viene de una fórmula en sus documentos del préstamo y puede haber una tarifa. Obtenga esos términos por escrito antes de cerrar (CFPB; Fannie Mae; Freddie Mac).

¿Calificaré para un préstamo más grande con un ARM?

No siempre. Las reglas federales generalmente requieren que los prestamistas verifiquen que usted pueda pagar a la mayor entre la tasa inicial o la tasa totalmente indexada. En los ARM convencionales de 5 años, Fannie Mae lo califica a la mayor entre la tasa de nota más 2 puntos (el límite del primer cambio) o la tasa totalmente indexada. Los ARM más largos (7/6, 10/6) generalmente pueden calificar a la tasa de nota. Los prestamistas pueden establecer reglas más estrictas (12 CFR 1026.43; Fannie Mae).

¿Puede crecer el saldo de un ARM, como los "ARM de opción" de la década de 2000?

No en una hipoteca calificada estándar. Una hipoteca calificada general no puede tener amortización negativa, pagos de solo interés, o un pago global. Fannie Mae compra solo ARM completamente amortizados, y los cambios de ARM de FHA y VA se hacen a través de su pago mensual. Los ARM de solo interés y de opción de pago todavía existen fuera de esos programas, así que lea su Estimación de Préstamo cuidadosamente (12 CFR 1026.43; Fannie Mae; CFPB).

¿Dónde encuentro los detalles del ARM en mi Estimación de Préstamo?

La página 1 muestra si su tasa puede aumentar y sus pagos mínimos y máximos proyectados. La página 2 tiene una "Tabla de Tasa de Interés Ajustable (AIR)" con el índice y el margen, la tasa inicial, la tasa mínima y máxima, cuándo ocurre el primer cambio, y cuánto puede ser cada cambio. La página 3 muestra el APR y el Porcentaje de Interés Total (CFPB; 12 CFR 1026.37).

"¿Quiere una opción de tasa fija y una de ARM lado a lado? Un ARM no es un truco, y una tasa fija no siempre es la decisión correcta. Todo se reduce a cuánto tiempo mantendrá el préstamo y si podría manejar el pago del peor de los casos. Hometown Mortgage, con sede en Layton y atendiendo a todo Utah, puede poner una opción de tasa fija y una opción de ARM lado a lado en Estimaciones de Préstamo, incluyendo el pago del peor de los casos del ARM, para que pueda elegir con números reales."

Hable con Hometown, o use el botón "Solicitar Ahora" más abajo para comenzar. ¿Curioso sobre qué pasa después de solicitar? Vea nuestro proceso.